Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant

Définition de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est un procédé par lequel les biens d'un individu ou d'une entreprise sont évalués afin d'optimiser leur usage.

En effet, lorsqu'une personne est en possession d'un certain nombre de biens, que ce soit des biens immobiliers ou mobiliers, ou des biens de propriété intellectuelle, ceux-ci sont soumis à des prélèvements fiscaux. Plus l'individu détient un grand nombre de biens, plus il aura à payer des impôts plus élevés pour avoir le droit de posséder ceux-ci.

Lorsque ce même individu va transmettre son bien à ses enfants en héritage, il va devoir payer des droits de mutation et de succession. Et les revenus réguliers comme les intérêts, les loyers, les dividendes, ainsi que les plus-values de cession, sont sujets à des prélèvements fiscaux à l'intérieur de l'impôt sur le revenu.

Qu'appelle-t-on patrimoine en gestion de fortune?

Ce qu'on appelle un patrimoine brut équivaut à la valeur marchande de tous les biens détenus par un individu, quels qu'ils soient. Ses dettes et engagements financiers regroupent les emprunts qu'il a contractés de manière légale, c'est-à-dire, pris en note en bonne et due forme. Le patrimoine qu'il est question de gérer comprend le patrimoine brut auquel on soustrait les dettes ou les autres engagements financiers de son possesseur. Une fois que les dettes soustraites, on obtient la valeur du patrimoine net, qui, en atteignant un montant de 5 millions d'euros, s'appelle une fortune. C'est pour cette raison que la gestion de patrimoine est aussi appelée « la gestion de fortune ».

Ainsi, la gestion de patrimoine ou gestion de fortune est une tâche délicate faisant appel à l'expertise d'un conseiller financier appelé gérant de patrimoine.

Gérant de patrimoine et conseiller financier

Ce professionnel du droit patrimonial et fiscal ne fait pas que conseiller, il assiste l'individu dans la gestion de ses biens, il s'occupe du côté administratif, de l'évaluation des biens, et donne des instructions pour l'emploi de ceux-ci.

Dans les pays anglo-saxons, ce sont des « private asset managers » qui prennent ce rôle. Ceux-ci sont surtout spécialisés dans la gestion de biens actifs.

Malgré la présence d'un conseiller financier, il faut être prudent dans la gestion de patrimoine. En effet, des évènements imprévus peuvent changer toutes les prévisions et modifier les calculs. Il est alors recommandé d'envisager toutes les possibilités avant de prendre une décision qui concerne l'usage d'une partie ou la totalité d'un patrimoine.

Le patrimoine d'une entreprise regroupe l'actif brut et l'actif net qui figurent en détail dans son bilan comptable.

Héritage et transmission de patrimoine

Héritage et transmission de patrimoine

La transmission du patrimoine de la manière successorale affiche une certaine différence du fait du montant des droits successoraux. De plus, les personnes qui ont des droits réservataires dans la succession sont limitées par celles qui sont mentionnées dans le testament et celles que la loi inclut comme les enfants. Ainsi, les membres de la fratrie d’un individu n’ont pas de droits réservataires dans sa succession.

Le couple rentabilité / risque

Le couple rentabilité / risque

Le couple rentabilité risque est une notion dont on parle très souvent en matière de finances.
C’est une question importante parce qu’elle détermine la faisabilité ou non d’une opération financière.

La gestion de patrimoine, gestion de fortune

La gestion de patrimoine, gestion de fortune

La gestion de patrimoine ou la gestion de fortune comporte plusieurs étapes. Pour connaître l’importance d’un patrimoine, il est nécessaire de pouvoir estimer sa valeur. Pour cela, il est primordial de faire une liste de tout ce que l’individu possède.