Le couple rentabilité / risque
Le couple rentabilité / risque pour le gérant de patrimoine
Dans la gestion de patrimoine, l'évaluation du rapport rentabilité risque permet de faire croître le capital.
En effet, lorsqu'un individu envisage d'investir dans un domaine quelconque, il met une partie ou la totalité de son argent en jeu. Il le fait dans le but de faire multiplier son argent. Le risque de perdre ce capital est pourtant existant.
Il revient alors au conseiller financier ou au gérant de patrimoine d'évaluer le rapport rentabilité/risque.
Par exemple, celui-ci peut conseiller le placement d'un fonds dans l'immobilier lorsque les intérêts de l'immobilier sont porteurs ou dans les vignobles, les ouvres d'art ou d'autres domaines, selon les variations des leviers financiers.
Il peut aussi déconseiller le particulier lorsqu'il voit la menace dans le placement que ce dernier envisage de faire.
Dans la gestion de patrimoine, il est indispensable de déterminer le niveau de risque que l'individu sera prêt à prendre en fonction de la rentabilité à laquelle il s'attend. Ainsi, grâce à la faculté d'anticipation du conseiller financier, l'argent du particulier ira dans des domaines intéressants et pourra se multiplier au bout de quelques mois.
Dans la finance, le couple rentabilité/risque se mesure afin de faciliter les calculs.
Les revenus représentent la rentabilité. Il est important qu'ils soient réguliers et suffisants, c'est-à-dire qu'ils doivent assurer le paiement des charges fixes quotidiennes et des obligations comme les impôts.
Comme les plus-values sont calculées en fonction de l'augmentation des estimations des valeurs des biens, elles sont isolées des gains réguliers dans les calculs de rentabilité.
Le risque est représenté par défaut par la volatilité de la valeur de l'investissement ainsi que sa notation.
Ces deux paramètres varient en fonction des flux financiers.
Le calcul du couple rentabilité risque a une place importante dans la gestion de patrimoine dans la mesure où il permet d'avancer posément dans les investissements et en assurant au mieux la stabilité financière de l'individu.
Pour un placement en actions, par exemple, le rapport est d'environ 7% après un an alors que pour une obligation d'état, il est de 3,2%. Au bout de 10 ans, la différence entre les deux chiffres sera de 50%.
Voilà pourquoi un placement en actions est plus risqué mais également plus avantageux pour un capital.