Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant

Vous avez des projets d’épargne

Bon nombre de projets nécessitent d’épargner à plus ou moins long terme.

Mais comment faire son choix parmi toutes les solutions proposées ? Comment être sûr de disposer de l’argent disponible au cas où ? Quel équilibre trouver entre rendement et sécurité ? Nous sommes là pour vous aider à réaliser vos objectifs et vous accompagner dans vos projets.

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Procéder par étapes

Avant d’envisager les placements avec votre conseiller personnel, prenez le temps d’analyser vos besoins et vos possibilités. Vous pourrez ainsi trouver le bon équilibre pour vos placements entre sécurité et performance.

Étape n° 1 identifier vos projets

Placer votre argent pour faire face aux imprévus, acheter un bien immobilier, diversifier votre capital, financer votre retraite, préparer la transmission de votre patrimoine… Selon leur nature et leur priorité, vos projets vont orienter vos choix de placements.

Étape n° 2 définir votre sensibilité au risque

Chacun a une perception et une acceptation de la prise de risque différente face aux placements financiers. Le niveau de risque accepté peut ainsi varier en fonction des projets que vous envisagez et de votre âge.
Nous vous aidons à identifier votre sensibilité au risque et ainsi déterminer votre profil investisseur.

Étape n° 3 déterminer votre horizon de placement

Quelques mois, 5 ans, 10 ans… en fonction de leur horizon, les solutions d’épargne ne s’appréhendent pas de la même manière.

Étape n° 4 choisir votre rythme d’épargne

La plupart des produits d’épargne vous offrent la liberté d’adapter le montant et la fréquence de vos versements selon votre situation. À vous de choisir les modalités.

3 règles d’or pour épargner

  • Commencer tôt : l’effort d’épargne aura moins d’incidence sur votre niveau de vie en étant étalé dans le temps.
  • Épargner régulièrement, même de faibles montants, vous permettra, dans la durée, de disposer d’un capital conséquent à vos efforts
  • Diversifier votre patrimoine, selon votre profil investisseur pour trouver le bon équilibre entre sécurité et performance

Faire fructifier vos liquidités

Pour mettre de l’argent de côté, ou préparer un projet à court ou moyen terme, nous vous conseillons par exemple:

Solution n° 1 les livrets d’épargne

Ils sont 100 % disponibles et sécurisés. Leurs intérêts sont calculés par quinzaine et crédités chaque année en janvier. Ils génèrent eux-mêmes des intérêts.
Avec le service gratuit Déclic Régulier, vous programmez des versements réguliers.
Vous fixez librement la périodicité et le montant. Avec le service Déclic Seuil, vous fixez en plus un seuil minimum d’argent à laisser sur votre compte.
Bon à savoir: on distingue les livrets défiscalisés, exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, plafonnés et limités à un type de livret par personne (Livret A, Livret de Développement Durable, Livret d’Épargne Populaire, Compte Épargne Logement) et les livrets fiscalisés sans plafond de versements (Comptes sur Livret).

Solution n° 2 le compte à terme

C’est un placement dont la durée et la rémunération sont fixées à la souscription. Vous épargnez en toute sécurité sans limite de versement à des conditions connues à l’avance. Le taux de rémunération des comptes à terme de 1 à 24 mois sont fixes. Les taux du Compte Épargne peuvent être progressifs et évoluer à la hausse tous les 6 mois pendant une durée de 3, 5 ou 8 ans. Plus la durée d’épargne est longue, plus le taux peut-être élevé.

Epargner pour devenir propriétaire

Il existe deux placements complémentaires pour préparer l’achat de votre résidence principale.

LE PEL

Le Plan Épargne Logement est une épargne qui peut servir d’apport personnel initial et permet d’obtenir, à partir de la 4e année, un prêt immobilier à un taux fixe garanti à l’avance. Des versements réguliers d’un minimum de 45€ par mois doivent être effectués pendant une période allant de 4 à 10 ans. Le taux de rémunération est garanti pendant toute la durée du plan, les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu pendant 12 ans.

LE CEL

Le Compte Épargne Logement est également une formule d’épargne et de financement conçue pour préparer un projet immobilier. Il permet d’obtenir un prêt à un taux intéressant, dès 18 mois après son ouverture. Votre épargne reste toujours disponible à condition de laisser sur le compte un minimum de 300 €.

Epargner à long terme

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Préparer votre retraite, protéger vos proches…

Quels que soient vos objectifs, les solutions de placement à long terme vous permettent d’investir sur les marchés financiers de manière diversifiée, en associant supports risqués et sécuritaires.

L’assurance vie

Elle permet de vous constituer un capital à votre rythme, par versements libres ou programmés, en investissant, selon votre sensibilité au risque, sur des supports financiers totalement sécurisés ou d’autres supports plus risqués. Le tout dans un cadre fiscal avantageux, que ce soit lors des rachats ou lors de la transmission, en cas de décès, du capital constitué aux bénéficiaires.

Le PEA ou le PEA-PME

Le Plan d’Épargne en Actions vous permet d’investir sur les marchés financiers – avec un risque de perte en capital – en bénéficiant d’avantages fiscaux (notamment exonération d’impôts sur les plus-values, hors prélèvements sociaux au terme de 5 ans de détention). Au-delà de 8 ans, il est possible de convertir le capital en rente à vie défiscalisée, ou d’effectuer des retraits partiels, sans fiscalité. Dans le cas d’un retrait partiel, il n’est plus possible d’effectuer des versements, même si le plafond des versements n’est pas atteint.

LE PERP

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire est un investissement voué à générer des revenus complémentaires à la liquidation de votre régime obligatoire de base, c’est-à-dire, à partir du moment où vous « prenez » votre retraite.
Pendant sa constitution, il vous confère quelques avantages fiscaux, mais ils sont plafonnés.
Même si la sortie de ce produit financier, géré par les assureurs s’effectue en rente, il y a quelques cas d sortie anticipé en capital.

En résumé

Votre conseiller doit vous aider à trouver la répartition optimale de vos investissements selon votre situation personnelle et votre profil d’investisseur, grâce à un bilan patrimonial et une synthèse patrimoniale, reprenant vos objectifs et vos critères d’investissement

La régularité des versements est un atout pour investir sur les marchés financiers. Avec un plan d’investissement à long terme en bourse, chaque mois, chaque trimestre, voire chaque semestre, une somme identique peut-être automatiquement versée sur des fonds sélectionnés et vous apporter grande satisfaction.

LES QUESTIONS À VOUS POSER

  • Quels sont mes projets à 6 mois, 2 ans, 10 ans et plus ?
  • Quelles sont mes charges ? Mes revenus ? Comment peuvent-ils varier ?
  • Compte tenu de mes charges et revenus, quel montant puis-je épargner?
  • Est-ce que je veux que mon argent, ou une partie seulement, soit disponible à tout moment?
  • Suis-je prêt à prendre des risques avec mon argent?
  • Est-ce que le rendement est le plus important pour moi?

LES QUESTIONS À NOUS POSER

  • Combien dois-je mettre de côté pour faire face à des imprévus?
  • Est-il possible de retirer mon argent à tout moment?
  • Où placer au mieux mon argent en fonction de mon projet?
  • Quel est le régime fiscal de mon placement?
  • Quand et comment vais-je pouvoir récupérer mon argent?
  • Rente ou capital : quels sont les avantages et les inconvénients?
  • Doit-on disposer d’une somme minimale pour investir en bourse? Quels sont les frais associés?